Чрезмерный рост потребительского кредитования

Опубликовано: 09.01.2014

В прошедшем году Центробанк много раз не только отзывал у банков лицензию, но и активно пытался охладить рынок потребительского кредитования. Не все попытки можно назвать безуспешными, но даже в сентябре было понятно, что рост уровня потребительского кредитования всё равно превысит планку в 30%. Впрочем, как оказалось, регулятор вовсе не намерен на этом останавливаться, а потому многим банкам, которые специализируются именно на этом сегменте, придётся срочно менять стратегию.

Опасение вызывает только стремительно растущий рынок потребительского кредитования, тогда как сегмент корпоративного сейчас растёт раза в три меньше, а ведь банки, прежде всего, созданы для того, чтобы кредитовать юридических лиц. Понятно, что розничный сегмент гораздо доходнее, но граждане становятся всё более неразумными, а это грозит уже системными рисками. В Центробанке считают, что необеспеченное розничное кредитование можно наращивать до 20% в год и не более.

Напомним, что в прошлом году две инициативы регулятора привели к существенному сокращению капиталов многих банков. С 1 марта банки обязали для розничных необеспеченных кредитов повысить резервы на возможные потери, а с июля на все необеспеченные ссуды были введены повышенные рисковые коэффициенты, которые, к тому же, были привязаны к ставкам для заёмщиков.

Но нужный эффект так и не был достигнут, а потому с первого января в силу вступило очередное ужесточение относительно коэффициентов риска. Новые правила могут съесть ещё пару пунктов уставного капитала банков. К тому же, ещё до нового года был принят закон о потребительских кредитах, предусматривающий ограничение ставок по розничным кредитам.

Теперь в Банке России будут регулярно просчитывать для каждого отдельного кредита среднерыночную полную стоимость, и банкам нельзя будет от неё уклоняться более, чем на треть. Напомним, что лидерами потребительского кредитования в данный момент являются ТКС-банк, ХКФ-банк, «Ренессанс Кредит», ОТП-банк и «Русский стандарт». Им наверняка придётся коренным образом перенастраивать свой бизнес.

ХКФ-банк уже заявил о том, что будет делать ставку на сегмент качественных заёмщиков, а потому ужесточит рисковую политику и уделит самое пристальное внимание повышению сервисных услуг. В «Русском стандарте», клиенты которого являются преимущественно представителями массового сегмента, тоже мечтают об обслуживании среднего класса, но для них это вряд ли будет возможно. А вот ОТП-банк планирует развиваться в качестве универсального банка и по максимуму активизировать работу с юрлицами.


Растёт просроченная задолженность по кредитам

Опубликовано: 08.01.2014

Эксперты считают, что в прошлом году просроченная задолженность в сфере розничных банковских кредитов росла гораздо более высокими темпами, чем за все три года перед этим. По данным на первое декабря она достигла 440 миллиардов рублей, а её прирост с начала прошлого года достиг порога в 40%. Как следует из информации Центробанка, в прошлом году россияне на обслуживание кредитов стали тратить уже треть своих доходов.

Если говорить в целом о просрочке физических лиц по всем видам кредитов, то она составляет 435 миллиардов рублей. Правда, в январе задолженность всё же должна немного сократиться, так как должники пытаются закрыть долги хотя бы по кредитным картам. Многие закрывают просрочки за счёт премиальных и бонусных выплат в конце года.

читать дальше…


Возможный рост ставок по кредитам

Опубликовано: 07.01.2014

В декабре задолженность банковской системы перед Центробанком достигла своего исторического максимума и перевалила за три триллиона рублей. Только за последний месяц прошлого года задолженность выросла почти на 450 миллиардов. В Банке России уточнили, что страна действительно пребывает в условиях дефицита ликвидности, и дефицит этот будет только расти, причём, достаточно солидными темпами. В данный момент Центробанк владеет почти половиной всего доступного обеспечения.

читать дальше…


Рост просрочки по ипотеке и автокредитам

Опубликовано: 02.01.2014

Банки в достаточной степени за последнее время ужесточили условия выдачи беззалоговых кредитов, а заёмщики стали даже хуже платить и по тем кредитам, за которые внесён залог. В декабре был зафиксирован существенный рост просроченной задолженности именно по обеспеченным займам, которых в прошлом году не коснулась «политика мягкого давления» регулятора, как менее рискованных.

Однако данные Объединённого кредитного бюро свидетельствуют о том, что даже по кредитным картам задолженность выплачивается не на том же уровне, который был актуален ещё месяц назад. Да и по итогам декабря отмечается общий рост просрочки по обеспеченным платежам.

читать дальше…


Досрочное завершение программы льготного автокредитования

Опубликовано: 01.01.2014

Программа была запущена в июле прошлого года, дабы стимулировать стремительно падающий российский автомобильный рынок. Вообще она была действовать до апреля этого года, но её решили завершить досрочно, так как поставленные цели были достигнуты в полной мере. читать дальше…


Замедление темпов роста ипотечного кредитования

Опубликовано: 31.12.2013

Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию опубликовало аналитический обзор, согласно которому в этом году объём выданных ипотечных кредитов составит порядка 1,6 триллионов рублей. Это значит, что темпы роста жилищного кредитования замедлятся. Если в прошлом году прирост ипотечных кредитов составлял порядка 30%, то сейчас он вряд ли возьмёт планку в 23%.

читать дальше…


Центральный Банк о ядре банковской системы

Опубликовано: 26.12.2013

Представитель Центрального Банка России Михаил Сухов в интервью заявил о том, что Центральный Банк полностью доверяет ядру банковской системы России. Банки, которые совершают большинство банковских манипуляций в государстве, не должны переживать, заявил Сухов.

Помимо этого, российский банк не характеризуется наличием целевых ориентиров относительно уменьшения числа банков. Михаил Сухов утверждает, что Центральный Банк не чистит банковскую систему, он ориентируется на ситуацию в банке, каждое решение принимается обдуманно.

читать дальше…


Райффайзенбанком уменьшены процентные ставки по потребительскому кредиту

Опубликовано: 25.12.2013

Райффайзенбанк проводит акцию, которая началась еще 1 декабря 2013 года и финиширует 28 февраля 2014 года. Акция заключается в сокращении процентной ставки по потребительскому  кредиту «Персональный кредит». На протяжении всего этого времени активна единая ставка 16.5 процентов годовых. Напомним, кредитоспособность клиента напрямую влияет на размер процентной ставки в пределах от 20.5 вплоть до 23.5 процентов годовых.

читать дальше…


Праздничный кредит наличными от банка «Советский»

Опубликовано: 24.12.2013

 Перед Новым Годом небезызвестный Банк «Советский» предложил клиентам воспользоваться программой «Праздничный 2014», предлагающей кредит наличными. Программа предполагает, что на оставшуюся задолженность по кредиту с седьмого месяца начисляются проценты по акционной ставке в размере 5,5 процентов годовых.

Главное условие использования акционной ставки – совершение заемщиком платежей согласно графику без просрочки. Отметим, что кредит выдается на 12 месяцев. Так, первые 6 месяцев кредита процентная ставка приравнивается 24.9 процентам годовых, остальные 6 месяцев действует акционная ставка 5.5 процентов годовых.

читать дальше…


Альфа-Банк: акция по снижению ставок ипотечного кредитования в рублях

Опубликовано: 19.12.2013

 В период с 5 декабря по 5 февраля 2014-го года действует акция Альфа-Банка, в соответствие с которой все клиенты банка получают пониженные на 0.5% процентные ставки, касающиеся всех программ ипотечного кредитования в рублях.

 «Урезанная» процентная ставка актуальна для определенных сумм кредита. На территории Москвы кредит должен быть не меньше 500 тыс. рублей,  в регионах – не меньше 300 тыс. руб. Кредит будет доступен ближайшие 3 месяца, начиная от даты подтверждения. Ипотечные кредиты можно получить в любом регионе России, где имеются отделения Альфа-Банка, осуществляющие ипотечное кредитование.

читать дальше…