Loading ...Невозврат кредита – предосторожности и последствия
Еще 5 лет назад в России наблюдался невероятный всплеск кредитования. Но воспользоваться заемными средствами с толком удалось не всем заемщикам, а расплата по обязательствам, взятым на себя, для многих оказалась непосильной.
В сложившейся ситуации, конечно, присутствует часть вины банков, которые раздавали кредиты всем желающим и при этом умолчали о реальной стоимости использования кредитных средств. В чем-то виноваты и сами заемщики, оформляющие кредит по принципу «дают – бери», особо не вникая в то, что написано в кредитном соглашении. Банки в свою очередь не гнушались пользоваться такой финансовой безграмотностью граждан, результатом чего явился невозврат кредита.
Теперь, казалось бы, что ситуация должна измениться. С одной стороны банки стали предусмотрительней и тщательно проверяют всех, кто хочет «одолжить» денег. С другой стороны сами заемщики при оформлении кредита ведут себя более осмотрительно и внимательно изучают кредитный договор, прежде чем поставить в нем свой автограф. Однако проблема невозврата кредитов все еще актуальна. Под понятием «невозврат кредита» банки понимают следующее: просрочка от одного до нескольких месяцев, попытка заемщика избежать выплат по кредиту или вовсе его исчезновение.
Банки, пытаясь максимально снизить процент невозвратных кредитов, на первоначальном этапе подвергают заемщиков скоринговой проверке или процедуре андеррайдинга. В первом случае вашим ответам, которые вы предоставили, заполняя анкету на кредит, скоринговая система присвоит определенное количество баллов, которое поможет сделать выводы о благонадежности заемщика. Андеррайдинг предполагает более глубокую проверку исходя из предоставленной вами информации и документов. Кроме того, чем на большую сумму претендует заемщик, тем тщательнее будет проверка. Помимо этого проверяется и кредитная история заемщика.
Банки, выдавая долгосрочные займы, понимают, что за этот период времени может многое измениться. Заемщик может потерять работу, заболеть или, что еще хуже, умереть. Очевидно, что любой из этих факторов может сделать невозможным дальнейшую выплату кредита. Именно поэтому при оформлении автокредита и ипотечных займов, помимо страхования залога, требуется также оформить личное страхование. К мерам предосторожности можно также отнести поручительство и предоставление банку залога, так как в случае, если вы не сможете рассчитаться с кредитной организацией, кредит будет возвращен за счет средств, вырученных от продажи залога, или стребован с поручителя.
Если вы не можете платить по кредиту в силу возникновения финансовых проблем и не стали при этом обращаться в банк для принятия компромиссного решения (получение отсрочки, рефинансирование кредита), то в случае не оплаты долга в течение трех месяцев, вас обязательно разыщут представители банка. Целью переговоров станет выяснение причин, по которым заемщик перестал возвращать банку долг и поиск вариантов решения данной проблемы. Общение с банковскими служащими начнется по телефону, одновременно с этим будут опрошены ваши друзья, родственники, коллеги и соседи. Если предпринятые меры ни к чему не приведут, к процессу уже подключатся сотрудники службы безопасности банка, которые будут вас убеждать в том, чтобы вы вернули деньги «по-хорошему», в подробностях описывая, что вас ждет в случае отказа от переговоров.
Кроме того такая ситуация крайне негативно скажется на вашей кредитной истории, она будет основательно испорчена, что может сыграть злую шутку в будущем.
Если вы не стали прятаться от банка, а документально доказали ваше изменившееся финансовое положение, то кредитная организация, скорее всего, предложит внести изменения в условия кредитного договора таким образом, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа. При залоговом кредите, когда ситуация действительно безвыходная, банк может реализовать имеющийся залог, при этом разница между стоимостью продажи и суммой кредита остается у заемщика (при наличии таковой).
Оставьте комментарий